¡Comprar un auto a crédito es emocionante! Sin embargo, esta adquisición no siempre es fácil para los compradores primerizos, pues encontrar el mejor plan de financiamiento depende de una serie de factores con los que tal vez no estén familiarizados.

Por fortuna, existe una forma más sencilla de comparar las ofertas de financiamiento de un auto. ¿Quieres saber cuál es? En ese caso, ¡lee este artículo y descubre todo sobre la Carga Anual Equivalente!

¿Qué es la Carga Anual Equivalente?

Según el Servicio Nacional del Consumidor en Chile (SERNAC), la Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador expresado en porcentaje que revela el costo total de un crédito durante un año. Se compone de datos como la tasa de interés, los cargos por seguros y cualquier tipo de gasto asociado al crédito.

En el mundo del financiamiento automotriz, esta es una herramienta bastante valiosa. Pero, ¿a qué se debe? Verás, la CAE te permite comparar diferentes opciones de crédito con el fin de determinar cuál es la opción más apropiada en función de tu situación financiera actual.

Al calcular la CAE de un crédito automotriz, es posible determinar cuánto costará realmente este producto financiero, teniendo en cuenta todos los cargos adicionales. Esta métrica te será de gran ayuda, sobre todo si optaste por adquirir un crédito a largo plazo, en el que los costos pueden acumularse con rapidez.

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¿Qué valores se incluyen en la CAE?

Como se mencionó en el punto anterior, los valores que se incluyen en la CAE son aquellos que están directamente relacionados con la adquisición de un producto financiero, tales como:

• El capital: Este representa el monto del crédito que solicita una persona.
• La tasa de interés: Es el importe que se cobra al deudor por pedir dinero prestado, expresado como porcentaje del valor total del crédito.
• El plazo del crédito: Tanto si decides financiar un auto con un banco como a través de un concesionario, encontrarás planes desde 12 hasta 48 cuotas. Dependiendo de la financiera con la que trabajes, el plazo del crédito también puede influir en las tasas de interés, puesto que a mayor plazo, mayores intereses. Pero recuerda que esto no se aplica en todas las situaciones. Algunos especialistas en financiamiento automotriz, como Autofin, ofrecen productos de 2 a 3 años con tasas de interés bajas, así que presta mucha atención a este detalle.
• Gastos operacionales: Aquí se incluyen las firmas y los costos en la notaría, las tasaciones y otros gastos operacionales.
• Seguros y otros gastos asociados: Se trata de los seguros adicionales que el deudor asoció de forma voluntaria a la CAE, como seguros contra fraudes, siniestros y desgravámenes, entre otros.

¿Cómo calcular la Carga Anual Equivalente?

Para calcular la Carga Anual Equivalente de un crédito automotriz o de otro tipo, deberás disponer de los datos antes mencionados y utilizar las siguientes fórmulas:

CAE = (precio del bien o monto del crédito / factor anual) + gastos de mantenimiento

Y para calcular el factor anual, tendrás que hacer esta operación:

Factor anual = {1 – [1 / (1 + costo del capital) ^ vida útil] } / costo del capital

Vale la pena señalar que no es necesario que hagas estos cálculos por tu cuenta. De hecho, este porcentaje aparecerá en las cotizaciones o el resumen de tu crédito. Incluso si quieres obtener esta información de antemano, puedes usar una calculadora online para facilitar el proceso y comparar las distintas ofertas de financiamiento que recibas.

Otros factores a considerar al elegir un crédito automotriz

Si bien la Carga Anual Equivalente es una forma práctica y eficaz de comparar distintas opciones de crédito para automóviles, hay otros factores que deben tenerse en cuenta a la hora de elegir un plan. Entre ellos se encuentran:

1. Posibles penalizaciones

Cada plan de financiamiento de autos es diferente, por lo que debes asegurarte de leer bien el contrato antes de firmarlo. Si algunos de los términos y condiciones no te quedan claros, no dudes en hacer preguntas al acreedor. De este modo, estarás al tanto de las posibles penalizaciones, como los cargos por pago anticipado.

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2. Duración del crédito

Dependiendo de tu puntuación crediticia, del año y modelo de tu vehículo y de la entidad financiera con la que trabajes, puedes escoger planes de financiamiento con plazos de 12 a 48 cuotas o más. Lo ideal es que determines en cuántos meses te conviene comprar un auto y cómo afectará la duración del crédito a tus cuotas mensuales y al costo total del mismo.

3. Reputación del acreedor

Comprar un auto es una de las mayores inversiones que puedes hacer en tu vida. Por este motivo, es esencial que trabajes de la mano de un concesionario o una entidad financiera de confianza, como bancos y cooperativas de crédito.

¡Ahora ya sabes qué es la CAE y cuál es su papel en el financiamiento automotriz! Usa este indicador y analiza los factores que comentamos a lo largo de este artículo para tomar decisiones más informadas y así elegir el préstamo de automóvil que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Esperamos que esta información te haya resultado útil e interesante!

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